Rencontrer des difficult\u00e9s financi\u00e8res n\u2019a rien d\u2019inhabituel \u2013 loin de l\u00e0. Des \u00e9v\u00e9nements inattendus, tels que la perte d\u2019un parent ou d\u2019un emploi peuvent exercer une pression consid\u00e9rable sur nos finances, sans oublier l\u2019intensit\u00e9 avec laquelle cela peut peser sur notre bien-\u00eatre personnel. Cependant, il est important de garder les choses en perspective lorsque des difficult\u00e9s surviennent, et il existe de nombreuses fa\u00e7ons de g\u00e9rer la dette. Conna\u00eetre vos options est essentiel pour retrouver le droit chemin financier \u2013 et \u00e9motionnel.<\/p>\n
Prenons par exemple Sally, une vraie cliente de Home Trust (mais pas son vrai nom). Elle devait faire face \u00e0 un \u00e9v\u00e9nement tr\u00e8s difficile et avait besoin d\u2019aide pour remettre sa vie financi\u00e8re sur les rails.<\/p>\n
Sally est propri\u00e9taire de sa maison depuis 14 ans, une belle demeure dans un quartier agr\u00e9able. Elle a eu un emploi stable pendant plus de 25 ans et elle n\u2019a jamais eu de probl\u00e8mes \u00e0 g\u00e9rer son budget ou \u00e0 payer ses factures.<\/em><\/p>\n Mais la vie est souvent impr\u00e9visible. Sa m\u00e8re est tomb\u00e9e malade et Sally a d\u00fb s\u2019absenter de son travail pour s\u2019occuper d\u2019elle. Les semaines sont devenues des mois, et avant m\u00eame qu\u2019elle ne s\u2019en rende compte, Sally avait du mal \u00e0 se maintenir \u00e0 flot. Quand sa m\u00e8re est d\u00e9c\u00e9d\u00e9e, Sally a pay\u00e9 les frais de fun\u00e9railles, et son endettement a pris de nouvelles proportions. Sa banque ne voulait plus lui pr\u00eater d\u2019argent pour consolider sa dette et se remettre sur les rails. Sa cote de cr\u00e9dit avait chut\u00e9 au point o\u00f9 elle n\u2019\u00e9tait pas en mesure de n\u00e9gocier de nouvelles conditions de paiement pour son hypoth\u00e8que. Sans que cela soit de sa faute, Sally s\u2019est retrouv\u00e9e dans une situation financi\u00e8re difficile.<\/em><\/p>\n C\u2019est l\u00e0 qu\u2019elle s\u2019est tourn\u00e9e vers son courtier en hypoth\u00e8ques. Apr\u00e8s examen de sa cote de cr\u00e9dit, de ses ant\u00e9c\u00e9dents d\u2019emploi, de la valeur de sa propri\u00e9t\u00e9 et de son revenu actuel, il est devenu \u00e9vident que la situation de Sally n\u2019\u00e9tait pas aussi simple qu\u2019elle ne le paraissait. On a propos\u00e9 trois options \u00e0 Sally et elle a choisi celle qui lui convenait le mieux, lui offrant de la flexibilit\u00e9 pour acc\u00e9der \u00e0 une marge de cr\u00e9dit renouvelable tout en lui permettant de contr\u00f4ler sa dette et de r\u00e9tablir son cr\u00e9dit. <\/em><\/p>\n C\u2019\u00e9tait clairement le bon choix. Cette option signifiait que Sally garderait son domicile, qu\u2019elle pourrait consolider sa dette et qu\u2019elle a repris le plan \u00e0 long terme qu\u2019elle suivait au moment o\u00f9 sa m\u00e8re est tomb\u00e9e malade.<\/em><\/p>\n<\/div>\n En quoi consiste donc la consolidation de dettes et comment celle-ci peut-elle aider \u00e0 r\u00e9tablir votre cr\u00e9dit? Nous examinons la question en deux phases : \u00e0 court et \u00e0 long termes.<\/p>\n L\u2019objectif \u00e0 court terme : consolider votre dette <\/strong><\/p>\n Si la dette commence \u00e0 monter \u00e0 un niveau o\u00f9 elle devient difficile \u00e0 g\u00e9rer, la toute premi\u00e8re chose \u00e0 consid\u00e9rer est de r\u00e9duire vos paiements mensuels. Dans certains cas, cela peut vouloir dire ren\u00e9gocier un pr\u00eat ou modifier les conditions de paiement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Mais le plus souvent, cela signifie la consolidation de la dette.<\/p>\n La consolidation de dettes implique le transfert de dettes \u00e0 partir de plusieurs sources (telles que des pr\u00eats ou des cartes de cr\u00e9dit) vers une source unique. Dans de nombreux cas, cela peut avoir pour r\u00e9sultat un paiement mensuel moins \u00e9lev\u00e9. La raison en est que les diff\u00e9rentes dettes impliquent g\u00e9n\u00e9ralement des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat diff\u00e9rents, et en transf\u00e9rant les soldes des dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sup\u00e9rieur vers le produit financier unique qui vous impose le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat le plus bas, vous vous donnez une marge de man\u0153uvre suppl\u00e9mentaire. En plus de cela, un seul paiement par mois vous permettra de faire un suivi de vos finances et de faire correspondre vos d\u00e9penses \u00e0 votre revenu. La vie en devient un peu plus simple.<\/p>\n Strat\u00e9gie \u00e0 long terme : \u00e9tablir votre cr\u00e9dit<\/strong><\/p>\n Alors que la r\u00e9duction de votre paiement mensuel est la premi\u00e8re \u00e9tape pour g\u00e9rer votre dette, b\u00e2tir une bonne cote de cr\u00e9dit est votre objectif principal. Une bonne cote de cr\u00e9dit est la cl\u00e9 de la flexibilit\u00e9 financi\u00e8re, de la r\u00e9duction des co\u00fbts d\u2019emprunt et d\u2019un avenir financier solide.<\/p>\n Une bonne cote de cr\u00e9dit peut \u00eatre rapidement endommag\u00e9e par une incapacit\u00e9 temporaire de payer vos factures, ce qui peut facilement se produire lorsque la vie vous place dans des situations impr\u00e9vues. Et s\u2019il peut \u00eatre difficile de r\u00e9tablir ces ant\u00e9c\u00e9dents, ce n\u2019est souvent pas aussi difficile que les gens l\u2019imaginent. Il existe de nombreux produits financiers cr\u00e9atifs disponibles qui peuvent vous aider \u00e0 g\u00e9rer votre budget et \u00e0 \u00e9tablir votre fiabilit\u00e9 en tant qu\u2019emprunteur.<\/p>\n