Le 1er janvier 2018, il y a eu un changement important aux lignes directrices sur la souscription de pr\u00eats hypoth\u00e9caires au Canada. En vertu des nouvelles lignes directrices, les personnes d\u00e9sirant obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire d\u2019une institution financi\u00e8re sous r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale sont assujetties \u00e0 de nouvelles conditions pour \u00eatre admissibles \u00e0 ce financement, y compris un nouveau test de tension.<\/p>\n
Comme vous le savez peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0, le test de tension hypoth\u00e9caire a de nouveau fait les manchettes<\/a> en raison d\u2019un changement r\u00e9cent du taux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires conventionnels de cinq ans de la Banque du Canada. Si vous pr\u00e9voyez acheter ou refinancer une maison maintenant ou \u00e0 l\u2019avenir, nous avons quelques informations sur la fa\u00e7on dont les mises \u00e0 jour du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat r\u00e9f\u00e9rentiel du test de tension hypoth\u00e9caire pourraient vous affecter.<\/p>\n Comment le test de tension hypoth\u00e9caire a-t-il chang\u00e9?<\/strong><\/p>\n Contrairement aux articles de presse qui qualifient le test de tension hypoth\u00e9caire comme \u00e9tant \u00ab nouveau \u00bb depuis le 1er janvier 2018, une forme de ce test est en place depuis un certain temps. Toutefois, les r\u00e8gles ne s\u2019appliquaient auparavant qu\u2019aux emprunteurs dont la mise de fonds \u00e9tait inf\u00e9rieure \u00e0 20 % du prix d\u2019achat de la maison. L\u2019objectif du test est de s\u2019assurer que les acheteurs de maison continuent d\u2019\u00eatre en mesure d\u2019effectuer leurs paiements hypoth\u00e9caires si les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat devaient augmenter consid\u00e9rablement au cours de la p\u00e9riode d\u2019amortissement du pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n Le test de tension hypoth\u00e9caire exige que les emprunteurs de pr\u00eats hypoth\u00e9caires bancaires traditionnels soient admissibles au taux de r\u00e9f\u00e9rence pour un pr\u00eat hypoth\u00e9caire conventionnel de cinq ans<\/a> ou au taux du contrat hypoth\u00e9caire plus deux points de pourcentage, selon le plus \u00e9lev\u00e9 des deux. Le test de tension a fait les manchettes cet \u00e9t\u00e9 lorsque le taux de r\u00e9f\u00e9rence a \u00e9t\u00e9 abaiss\u00e9 \u00e0 5,19 %; le premier changement en plus d\u2019un an.<\/p>\n<\/div>\n Pour prot\u00e9ger les emprunteurs qui en sont \u00e0 leur premi\u00e8re hypoth\u00e8que ou qui en renouvellent une, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral canadien a \u00e9tabli un ensemble de r\u00e8gles que les banques doivent utiliser pour d\u00e9terminer si une personne est admissible \u00e0 une hypoth\u00e8que. Le \u00ab test \u00bb indique si l\u2019emprunteur serait en mesure de payer son pr\u00eat hypoth\u00e9caire en cas de hausse (probable) des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n Comment ce changement affecte-t-il votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire?<\/strong><\/p>\n Un changement dans les normes d\u2019admissibilit\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire touche \u00e0 la fois ceux qui d\u00e9sirent acheter une maison et ceux qui pr\u00e9voient refinancer leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire existant. Si vous avez l\u2019intention d\u2019acheter une maison, ce changement signifie une augmentation du montant du pr\u00eat hypoth\u00e9caire que vous pourriez \u00eatre en mesure d\u2019obtenir. Si vous cherchez \u00e0 refinancer, vous pourriez \u00eatre en mesure d\u2019ajuster le montant propos\u00e9 de votre paiement qui doit \u00eatre affect\u00e9 au montant du principal hypoth\u00e9caire, ce qui vous permettrait de rembourser le pr\u00eat plus rapidement.<\/p>\n Il est important de noter qu\u2019au moment de cette r\u00e9daction, le test de tension ne s\u2019applique qu\u2019aux nouveaux pr\u00eats hypoth\u00e9caires. Il ne s\u2019applique pas \u00e0 l\u2019heure actuelle au moment du renouvellement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, pourvu que le pr\u00eat reste avec le m\u00eame pr\u00eateur. Si vous \u00eates curieux de savoir si vous pourriez \u00eatre admissible ou non \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour une propri\u00e9t\u00e9 que vous souhaitez acheter, vous pouvez obtenir une id\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale en utilisant l\u2019Outil d’\u00e9valuation d’admissibilit\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a> en ligne fourni par le gouvernement du Canada.<\/p>\n N\u2019oubliez pas que l\u2019exactitude de tout outil de qualification hypoth\u00e9caire d\u00e9pendra des renseignements que vous fournissez. Les taux affich\u00e9s offerts par les institutions financi\u00e8res sont fournis \u00e0 titre d\u2019information uniquement, et ils ne refl\u00e8tent peut-\u00eatre pas le taux auquel vous \u00eates admissible selon votre situation financi\u00e8re personnelle. <\/p>\n\n\n
\n Qu\u2019est-ce qu\u2019un test de tension hypoth\u00e9caire?<\/strong><\/p>\n