{"id":4566,"date":"2019-10-31T10:02:05","date_gmt":"2019-10-31T10:02:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.hometrust.ca\/?p=4566"},"modified":"2020-11-09T17:23:12","modified_gmt":"2020-11-09T17:23:12","slug":"apprenez-a-assurer-votre-sante-financiere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hometrust.ca\/fr-ca\/blog\/apprenez-a-assurer-votre-sante-financiere\/","title":{"rendered":"Apprenez \u00e0 assurer votre sant\u00e9 financi\u00e8re"},"content":{"rendered":"

Chaque mois de novembre, la litt\u00e9racie financi\u00e8re au Canada est mise \u00e0 l’honneur, encourageant les consommateurs \u00e0 prendre en charge leurs finances. Mois de la litt\u00e9racie financi\u00e8re.<\/a> C\u2019est le moment id\u00e9al pour tous d\u2019\u00e9valuer leur sant\u00e9 financi\u00e8re et de s\u2019instruire sur des sujets tels que la fa\u00e7on de cr\u00e9er un budget, d\u2019emprunter de mani\u00e8re responsable ou encore de ne pas surcharger leur cr\u00e9dit.<\/p>\n

Commencez avec la budg\u00e9tisation<\/h3>\n

L\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> recommande \u00e0 tous de commencer avec un budget, ayant un plan qui vous permet de maintenir le cap en termes de d\u00e9penses par rapport aux gains. Un budget est la cl\u00e9 pour vous assurer de ne pas trop d\u00e9penser et vous procure une feuille de route pour d\u00e9velopper un plan d’\u00e9conomies. C’est particuli\u00e8rement important pour les personnes qui ont du mal \u00e0 rembourser leurs dettes, qui souhaitent planifier des achats importants, comme une voiture ou une maison, ou qui ont besoin d’\u00e9pargner pour leur retraite.<\/p>\n

Avant de d\u00e9velopper un budget, il est judicieux de suivre vos d\u00e9penses pendant quelques mois pour comprendre comment vous d\u00e9pensez votre argent. S\u00e9parez ces d\u00e9penses en cat\u00e9gories de n\u00e9cessit\u00e9, \u00e0 savoir l\u2019\u00e9picerie, les remboursements hypoth\u00e9caires ou le loyer, et en cat\u00e9gories de souhaits, \u00e0 savoir les d\u00eeners aux restaurants ou une nouvelle paire de chaussures.<\/p>\n

Une fois que vous disposez d\u2019une bonne compr\u00e9hension de la structure de vos d\u00e9penses, voyez si vous couvrez vos d\u00e9penses et s’il vous reste quelque chose. Les calculatrices budg\u00e9taires<\/a> sont des outils pratiques pour suivre les d\u00e9penses. Si vous d\u00e9pensez plus d\u2019argent que vous n\u2019avez de gains, vous devez chercher des moyens de r\u00e9duire vos d\u00e9penses et\/ou d\u2019augmenter votre revenu. Sinon, vous serez sur la bonne voie pour accumuler des dettes.<\/p>\n

Ayez un plan pour rembourser la dette<\/h3>\n

Malgr\u00e9 les meilleures intentions, les Canadiens d\u00e9pensent plus qu’ils ne gagnent. L\u2019endettement des m\u00e9nages est en hausse et le ratio dette sur revenu disponible est en hausse, selon Statistique Canada<\/a>. Le Canadien moyen doit pr\u00e8s de 1,79 $ pour chaque dollar de revenu disponible de son m\u00e9nage.<\/p>\n

Une dette \u00e9lev\u00e9e a de nombreux effets secondaires. L’un d’eux est le stress. Selon un sondage de l’Association canadienne de la paie, 40 % des personnes interrog\u00e9es ont d\u00e9clar\u00e9 se sentir \u00ab d\u00e9pass\u00e9es \u00bb par le montant de leur dette. Le stress financier peut aussi conduire \u00e0 de graves probl\u00e8mes de sant\u00e9<\/a>, tels que des maladies cardiaques et l’hypertension art\u00e9rielle, ainsi que l’anxi\u00e9t\u00e9 et la d\u00e9pression.<\/p>\n

Avoir un plan pour rembourser la dette<\/a> est important. Une fois que vous avez une liste de toutes vos dettes, du montant de vos paiements et des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de chacune d\u2019elles, d\u00e9cidez de la mani\u00e8re dont vous les rembourserez. Regardez votre budget et voyez quel d\u00e9lai est possible et d\u00e9cidez quelles dettes rembourser en premier. Certaines personnes choisissent d’abord de commencer avec la dette \u00e0 int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9. D’autres pourraient choisir de commencer avec la plus petite dette, \u00e9tablissant ainsi un sentiment d’accomplissement, ce qui les motive pour s’attaquer au reste.<\/p>\n

Il est \u00e9galement important de parler \u00e0 vos cr\u00e9anciers pour discuter de votre situation financi\u00e8re. Vous pourrez peut-\u00eatre obtenir des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas, prolonger vos d\u00e9lais de remboursement de mani\u00e8re \u00e0 r\u00e9duire vos paiements mensuels ou consolider vos dettes<\/a>, ce qui vous permet de rembourser davantage de dettes \u00e0 int\u00e9r\u00eats \u00e9lev\u00e9s en un seul versement r\u00e9gulier \u00e0 un taux plus avantageux.<\/p>\n

Comprenez les cotes de cr\u00e9dit<\/h3>\n

Le montant de la dette des personnes et la mani\u00e8re dont elles le g\u00e8rent ont une incidence directe sur leur cote de cr\u00e9dit et leur capacit\u00e9 \u00e0 emprunter \u00e0 de bons taux. La solvabilit\u00e9 est ce que les institutions financi\u00e8res traditionnelles \u00e9valuent lors de l’examen d’une demande de pr\u00eat ou de pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Une des premi\u00e8res choses qu\u2019elles font est de d\u2019analyser les cotes de cr\u00e9dit et les ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit. Plus ces deux \u00e9l\u00e9ments sont satisfaisants, plus vos int\u00e9r\u00eats sur vos dettes seront r\u00e9duits et plus vous pourrez rembourser vos dettes rapidement.<\/p>\n

Votre cote de cr\u00e9dit est comprise entre 300 et 900 et est bas\u00e9e sur des crit\u00e8res tels que :<\/p>\n