De nombreux Canadiens propri\u00e9taires d’une maison en grandes r\u00e9gions urbaines sont confront\u00e9s \u00e0 une situation o\u00f9 leur valeur nette semble \u00e9lev\u00e9e sur papier, cependant une grande partie de leur argent est immobilis\u00e9e dans la valeur nette de leur maison. Lorsque leur situation financi\u00e8re change, par exemple \u00e0 la retraite ou pendant une p\u00e9riode prolong\u00e9e d’invalidit\u00e9 ou de ch\u00f4mage,il peut \u00eatre difficile pour ces propri\u00e9taires d’acc\u00e9der \u00e0 l’investissement qu’ils ont fait sur leur maison pour faciliter la gestion des d\u00e9penses. La dette qui peut souvent s’accumuler pendant ces \u00e9v\u00e9nements marquants peut compliquer l’acc\u00e8s \u00e0 la valeur nette de la maison pour aider \u00e0 surmonter les obstacles financiers.<\/p>\n
Tom \u00e9tait un employ\u00e9 du gouvernement qui occupait le m\u00eame poste depuis pr\u00e8s de vingt ans lorsqu’il a \u00e9t\u00e9 bless\u00e9 dans un accident de travail. Les blessures qu’il a subies au travail l’ont rendu inapte \u00e0 travailler. Tom \u00e9tait admissible \u00e0 des prestations d’invalidit\u00e9 de longue dur\u00e9e et \u00e0 des paiements de la Commission des normes, de l’\u00e9quit\u00e9, de la sant\u00e9 et de la s\u00e9curit\u00e9 du travail (CNESST), mais ces sources combin\u00e9es ne repr\u00e9sentaient que 75 % de son salaire ant\u00e9rieur.<\/p>\n
Malgr\u00e9 sa propre situation financi\u00e8re difficile, Tom voulait soutenir sa fille, r\u00e9cemment dipl\u00f4m\u00e9e et fortement endett\u00e9e par ses \u00e9tudes. Cependant, il vivait d\u00e9j\u00e0 d’un ch\u00e8que de paie \u00e0 l’autre avant de se blesser et il a donc \u00e9t\u00e9 oblig\u00e9 de s’endetter pour couvrir ses frais de subsistance apr\u00e8s la baisse inattendue de son revenu. La dette accumul\u00e9e a affect\u00e9 la cote de cr\u00e9dit de Tom, ce qui a rendu difficile l’extension de son cr\u00e9dit pour consolider ses dettes ou pour offrir \u00e0 sa fille un peu d\u2019argent suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n
Tom \u00e9tait propri\u00e9taire d’une maison dans un quartier recherch\u00e9 de Toronto, libre et quitte de toute charge financi\u00e8re, qui appartenait \u00e0 sa famille depuis 1991. Il savait que sa maison avait une valeur nette consid\u00e9rable dont il aurait pu tirer profit, mais il avait l’impression que ses probl\u00e8mes de cr\u00e9dit actuels l’emp\u00eacheraient d’avoir acc\u00e8s \u00e0 cette valeur nette par l’entremise d’une banque ou un pr\u00eateur alternatif. Il a donc plut\u00f4t conclu une entente hypoth\u00e9caire co\u00fbteuse avec un pr\u00eateur priv\u00e9.<\/p>\n
Cette solution de pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9 comportait un taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 avec des paiements d’int\u00e9r\u00eat seulement et Tom s\u2019est rapidement rendu compte qu’il n’allait jamais rembourser la dette s’il continuait \u00e0 faire des paiements qui ne r\u00e9duisaient pas le capital de l’hypoth\u00e8que. \u00c0 la fin du terme, et sur les conseils d’un ami, Tom a consult\u00e9 un courtier hypoth\u00e9caire exp\u00e9riment\u00e9, ayant une excellente compr\u00e9hension des pr\u00eats alternatifs. Une fois son dossier entre les mains d’un professionnel bien inform\u00e9, Tom a appris qu’il \u00e9tait admissible \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de Home Trust \u00e0 des conditions beaucoup plus favorables.<\/p>\n
Tom est l’un des nombreux travailleurs canadiens qui se sont retrouv\u00e9s dans une situation financi\u00e8re difficile en raison d’un \u00e9v\u00e9nement inattendu dans leur vie. Cependant, avec un courtier hypoth\u00e9caire travaillant en son nom, Tom a pu trouver une solution qui lui a permis de rembourser l’hypoth\u00e8que priv\u00e9e \u00e0 int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9. Il a \u00e9galement pu disposer d’un coussin suppl\u00e9mentaire pour g\u00e9rer ses frais de subsistance et aider sa fille \u00e0 prendre un bon d\u00e9part financier. Depuis, elle a rembours\u00e9 ses dettes et a obtenu son premier poste \u00e0 temps plein. Tom ne pourrait pas \u00eatre plus fier.<\/p>\n