{"id":5674,"date":"2020-06-04T14:56:38","date_gmt":"2020-06-04T14:56:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.hometrust.ca\/?p=5674"},"modified":"2021-07-20T18:48:16","modified_gmt":"2021-07-20T18:48:16","slug":"etude-de-cas-dustin-et-anna-un-couple-de-la-generation-du-millenaire-planifient-leur-avenir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hometrust.ca\/fr-ca\/blog\/etude-de-cas-dustin-et-anna-un-couple-de-la-generation-du-millenaire-planifient-leur-avenir\/","title":{"rendered":"Un couple de la g\u00e9n\u00e9ration du mill\u00e9naire, planifient leur avenir"},"content":{"rendered":"

Il s\u2019agit d\u2019un premier blogue d\u2019une s\u00e9rie en cinq volets sur la planification de la retraite et le bien-\u00eatre financier pour diff\u00e9rentes \u00e9tapes de la vie et circonstances familiales.<\/em><\/p>\n

Dustin et Anna* repr\u00e9sentent une famille plut\u00f4t typique de la g\u00e9n\u00e9ration du mill\u00e9naire. Ils vivent et travaillent tous deux \u00e0 Toronto, o\u00f9 ils occupent deux emplois \u00e0 temps plein tout en \u00e9levant leur fils de 3 ans, Spencer. Dustin a 36 ans et Anna a 34 ans. Ils se sont mari\u00e9s il y a cinq ans, apr\u00e8s s\u2019\u00eatre fr\u00e9quent\u00e9 \u00e0 l\u2019universit\u00e9.<\/p>\n

Cette jeune famille a beaucoup de priorit\u00e9s financi\u00e8res divergentes, ce qui complique la planification pour l\u2019avenir. Ils ont r\u00e9cemment rembours\u00e9 la totalit\u00e9 de leurs pr\u00eats \u00e9tudiants, mais ils vivent dans l\u2019une des villes les plus dispendieuses au monde et ils paient des services de garde d\u2019enfant, qui, \u00e0 Toronto, s\u2019\u00e9l\u00e8vent en moyenne \u00e0 plus de 20 000 $ par ann\u00e9e, ce qui impose un fardeau sur leurs revenus. Pr\u00e8s de la moiti\u00e9 du revenu d\u2019Anna est consacr\u00e9 aux d\u00e9penses des services de garde, qui totalisent 1 700 $ par mois. Elle voulait tout de m\u00eame retourner au travail apr\u00e8s son cong\u00e9 de maternit\u00e9 pour continuer de faire cro\u00eetre sa carri\u00e8re de sp\u00e9cialiste des ressources humaines.<\/p>\n

Ils ont d\u00e9cid\u00e9 que le temps \u00e9tait venu de s\u2019asseoir et de prendre le temps de songer \u00e0 leurs priorit\u00e9s financi\u00e8res pour l\u2019avenir et d\u2019\u00e9valuer leurs objectifs pour la retraite. Ils savent qu\u2019en accumulant leur p\u00e9cule t\u00f4t, ils profiteront d\u2019un retour plus important et ils devront \u00e9conomiser moins d\u2019argent que s\u2019ils avaient commenc\u00e9 plus pr\u00e8s de l\u2019\u00e2ge de la retraite gr\u00e2ce \u00e0 la magie des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/a>.<\/p>\n

Comme plusieurs membres de la g\u00e9n\u00e9ration Y, Dustin et Anna ont longuement r\u00e9fl\u00e9chi avant d\u2019entrer sur le march\u00e9 du logement \u00e0 Toronto, o\u00f9 l\u2019abordabilit\u00e9 des logements s\u2019est d\u00e9t\u00e9rior\u00e9e, passant de 3,9 fois le revenu annuel moyen du m\u00e9nage \u00e0 8,6 fois ce revenu au cours des 15 derni\u00e8res ann\u00e9es. Toutefois, ils croyaient qu\u2019il \u00e9tait important de s\u2019int\u00e9grer au march\u00e9 du logement d\u00e8s que possible, puisque les prix des logements \u00e0 Toronto continuaient de grimper. Ils esp\u00e8rent amasser des capitaux propres gr\u00e2ce \u00e0 leur copropri\u00e9t\u00e9 de deux chambres \u00e0 coucher, faisant partie de leur plan de bien-\u00eatre financier global.<\/p>\n

Ils se consid\u00e9raient chanceux d\u2019\u00eatre en mesure de percer le march\u00e9 du logement difficile de leur ville en encaissant leurs r\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) dans le cadre du r\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/a> du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral pour les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison afin d\u2019acheter leur copropri\u00e9t\u00e9 du centre-ville il y a deux ans. Dans le cadre de ce programme, les acheteurs d\u2019une maison peuvent retirer jusqu\u2019\u00e0 35 000 $ de leurs REER pour acheter une maison. Ils ont 15 ans pour rembourser le montant, les remboursements d\u00e9butant la seconde ann\u00e9e suivant le premier retrait des fonds<\/a>.<\/p>\n

En retirant les fonds de ses REER, le couple a commenc\u00e9 \u00e0 songer s\u00e9rieusement \u00e0 ses finances et \u00e0 la planification de la retraite. Comme ils ont retir\u00e9 des fonds de leurs REER pour acheter la copropri\u00e9t\u00e9, ils ont diminu\u00e9 le p\u00e9cule qu\u2019ils tentaient d\u2019accumuler. Ainsi, leurs objectifs \u00e9taient d\u2019accumuler davantage d\u2019argent pour leur \u00e9pargne-retraite et pour l\u2019\u00e9ducation de leur enfant, tout en \u00e9tant en mesure de payer les d\u00e9penses actuelles.<\/p>\n

Lors d\u2019une r\u00e9cente fin de semaine pluvieuse, alors que Spencer \u00e9tait chez ses grands-parents, Dustin et Anna ont d\u00e9cid\u00e9 d\u2019\u00e9laborer une strat\u00e9gie.<\/p>\n

Premi\u00e8rement, ils ont d\u00e9cid\u00e9 que leurs objectifs principaux \u00e9taient d\u2019\u00e9tablir un budget minutieux et d\u2019injecter directement les augmentations ou les profits impr\u00e9vus, comme les remboursements d\u2019imp\u00f4t, dans une combinaison de r\u00e9gimes d\u2019\u00e9pargne-retraite et d\u2019un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes (REEE) pour l\u2019\u00e9ducation de Spencer. Ils ont r\u00e9cemment appris que contribuer \u00e0 un REEE leur permettrait d\u2019\u00eatre admissibles \u00e0 un montant compl\u00e9mentaire du gouvernement par le biais de la Subvention canadienne pour l\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes<\/a> (SCEE), qui remet aux familles 20 % de leurs contributions au REEE, jusqu\u2019\u00e0 concurrence de 2 500 $ par ann\u00e9e et de 7 200 $ \u00e0 vie.<\/p>\n

Ils ont \u00e9galement d\u00e9termin\u00e9 que, bien que les d\u00e9penses li\u00e9es aux services de garde d\u2019enfant de Spencer repr\u00e9sentent actuellement une grande partie de leur budget, ce dernier doit aller \u00e0 l\u2019\u00e9cole dans deux ans, lib\u00e9rant ainsi le montant de 1 700 $ par mois qu\u2019ils d\u00e9boursent pr\u00e9sentement, puisqu\u2019Anna sera en mesure d\u2019adapter ses heures de travail pour aller chercher Spencer \u00e0 l\u2019\u00e9cole. Ils ont d\u00e9cid\u00e9 de verser ce montant dans leurs deux REER, dans le REEE, ainsi que dans leur compte d\u2019\u00e9pargne \u00e0 int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9<\/a> (CEIE) pour accumuler des fonds d\u2019urgence auxquels ils peuvent acc\u00e9der en tout temps, sans p\u00e9riode d\u2019immobilisation et sans contracter de dette. Ils pr\u00e9voient discuter avec un planificateur financier, qui les aidera \u00e0 \u00e9laborer un portefeuille diversifi\u00e9 adapt\u00e9 \u00e0 leurs besoins.<\/p>\n

Pendant leur fin de semaine de planification financi\u00e8re, Anna et Dustin ont discut\u00e9 \u00e0 quel point il leur semblait difficile d\u2019essayer d\u2019imaginer leur retraite. Toutefois, en riant, ils ont d\u00e9cid\u00e9 qu\u2019ils disposaient encore d\u2019un peu de temps pour tout planifier. L\u2019important, c\u2019est qu\u2019ils avaient l\u2019impression d\u2019avoir une feuille de route financi\u00e8re qui leur permettrait de profiter de la vie dans le futur. De plus, les grands-parents de Spencer seront heureux de passer la fin de semaine avec leur petit-fils quand le couple devra avoir sa prochaine discussion.<\/p>\n

Dans le prochain volet de notre s\u00e9rie<\/strong> : Jaspreet et Matt forment un couple de travailleurs en milieu de vie qui viennent de s\u2019\u00e9tablir \u00e0 Vancouver et qui commencent \u00e0 \u00e9laborer leur plan de retraite apr\u00e8s avoir voyag\u00e9 pendant des ann\u00e9es.<\/p>\n

*Dustin et Anna ne sont pas des personnes r\u00e9elles, mais leur histoire repr\u00e9sente les discussions typiques de nombreux membres de la g\u00e9n\u00e9ration du mill\u00e9naire en mati\u00e8re de retraite. Elle ne doit pas \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9e comme \u00e9tant des conseils financiers. Adressez-vous \u00e0 un planificateur financier pour discuter de votre situation et essayez la <\/em>calculatrice de revenu de retraite canadienne<\/em><\/a> pour vous aider \u00e0 d\u00e9terminer ce dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs de retraite.<\/em><\/p>\n

Ce blogue fait partie d\u2019une s\u00e9rie en cinq volets sur la retraite. Consultez les autres blogues de la s\u00e9rie :<\/em> Jaspreet et Matt <\/em><\/a>; <\/span>Trish <\/a>; George<\/em><\/a> ; Francesca et Angelo<\/a><\/p>\n

Les informations, les documents et les opinions contenus dans ce blogue ne sont fournis qu\u2019\u00e0 titre informatif. Ce blogue ne pr\u00e9tend en aucun cas offrir des conseils professionnels de nature juridique, financi\u00e8re ou autre, et vous ne devez pas vous en pr\u00e9valoir en lieu et place de conseils sp\u00e9cifiques offerts en fonction de votre situation particuli\u00e8re. Ce blogue contient des liens vers des sites Web tiers. Ces liens sont fournis \u00e0 titre informatif et pour votre commodit\u00e9; Home Trust n\u2019approuve le contenu d\u2019aucun site Web tiers, et il ne fait aucune repr\u00e9sentation ou garantie quant \u00e0 l\u2019information qui se trouve sur les sites tiers. En cliquant sur l\u2019un ou l\u2019autre des liens menant \u00e0 un site tiers, vous quittez le site Web de Home Trust et vous le faites \u00e0 vos propres risques. Home Trust d\u00e9cline toute responsabilit\u00e9 pour tout dommage ou perte r\u00e9sultant de votre acc\u00e8s \u00e0 ce blogue ou de la confiance que vous accordez \u00e0 l\u2019information contenue dans ce blogue ou tout site tiers.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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