{"id":5740,"date":"2020-06-08T17:17:00","date_gmt":"2020-06-08T17:17:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.hometrust.ca\/?p=5740"},"modified":"2021-07-20T18:49:02","modified_gmt":"2021-07-20T18:49:02","slug":"etude-de-cas-un-couple-dans-la-quarantaine-a-lemploi-sefforce-de-reduire-leur-dette","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.hometrust.ca\/fr-ca\/blog\/etude-de-cas-un-couple-dans-la-quarantaine-a-lemploi-sefforce-de-reduire-leur-dette\/","title":{"rendered":"Un couple dans la quarantaine \u00e0\u00a0 l’emploi s’efforce de r\u00e9duire leur dette"},"content":{"rendered":"\n

Il s\u2019agit du deuxi\u00e8me blogue d\u2019une s\u00e9rie en cinq volets sur la planification de la retraite et le bien-\u00eatre financier pour diff\u00e9rentes \u00e9tapes de la vie et circonstances familiales. <\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n

Jaspreet et Matt* sont des conjoints de 45 ans sans enfants vivant \u00e0 Vancouver avec la m\u00e8re de Jaspreet, qui est \u00e2g\u00e9e de 70 ans et dispose d\u2019une petite rente. Ils sont locataires de la copropri\u00e9t\u00e9 \u00e0 deux chambres dans laquelle ils vivent et les trois paient leur part du loyer qui est actuellement de 2 500 $.<\/p>\n\n\n\n

Le couple vit au Canada depuis environ 10 ans, apr\u00e8s avoir pass\u00e9 plusieurs ann\u00e9es \u00e0 voyager \u00e0 travers le monde. Apr\u00e8s que sa sant\u00e9 se soit d\u00e9t\u00e9rior\u00e9e, la m\u00e8re de Jaspreet a quitt\u00e9 son Inde natale pour rejoindre le couple \u00e9tabli \u00e0 Vancouver depuis quelques ann\u00e9es. Ils ont consacr\u00e9 les premi\u00e8res ann\u00e9es qu\u2019ils ont pass\u00e9es \u00e0 Vancouver \u00e0 parfaire leur \u00e9ducation et, maintenant, ils occupent tous deux de bons emplois au gouvernement. Cependant, ils ont accumul\u00e9 beaucoup de dettes en raison de leur \u00e9ducation et de leurs ann\u00e9es de voyage, une grande partie de leur argent sert \u00e0 payer le loyer et ils n\u2019ont pas d\u2019\u00e9conomies. Ils estiment qu\u2019ils doivent se concentrer \u00e0 la fois sur la r\u00e9duction de leur dette et la planification de leur retraite.<\/p>\n\n\n\n

En raison de leur manque d\u2019\u00e9conomies, de leur dette \u00e9lev\u00e9e et des maisons de plus en plus inabordables \u00e0 Vancouver, Jaspreet et Matt n\u2019envisagent pas d\u2019acheter une maison et pr\u00e9voient rester locataires. Les prix des maisons \u00e0 Vancouver sont parmi les plus \u00e9lev\u00e9s au pays, le prix moyen d\u2019une maison \u00e9tant \u00e0 plus de 1 million $.<\/p>\n\n\n\n

De nombreux travailleurs du secteur priv\u00e9 au Canada poss\u00e8dent maintenant des r\u00e9gimes \u00e0 cotisations d\u00e9termin\u00e9es<\/a>. Dans ces r\u00e9gimes, un montant fixe est vers\u00e9 chaque ann\u00e9e par l\u2019employ\u00e9 et l\u2019employeur, en fonction du revenu du travailleur. Ils ne garantissent pas un montant \u00e0 la retraite. Toutefois, en tant qu\u2019employ\u00e9s f\u00e9d\u00e9raux, ils sont inscrits au r\u00e9gime de retraite de la fonction publique, qui fournit un revenu fixe<\/a> \u00e0 vie apr\u00e8s la retraite, peu importe le rendement du r\u00e9gime, ce qui signifie une inqui\u00e9tude en moins quant \u00e0 l\u2019\u00e9puisement des \u00e9pargnes de retraite.<\/p>\n\n\n\n

Un samedi matin, alors qu’ils d\u00e9jeunaient dans leur caf\u00e9 de quartier pr\u00e9f\u00e9r\u00e9, Matt et Jaspreet ont d\u00e9cid\u00e9 d\u2019avoir une discussion franche en mati\u00e8re d\u2019argent, principalement pour d\u00e9terminer ce qu\u2019ils devaient faire au cours des 20 prochaines ann\u00e9es pour profiter d\u2019un r\u00e9gime de retraite solide. En partie parce que ses parents sont d\u00e9c\u00e9d\u00e9s lorsqu\u2019il \u00e9tait jeune, Matt ne voulait pas attendre apr\u00e8s la retraite pour faire les choses qu\u2019il avait envie de faire, au cas o\u00f9 il serait trop malade pour les appr\u00e9cier, c\u2019est pourquoi ils ont d\u00e9cid\u00e9 de voyager pendant qu\u2019ils \u00e9taient plus jeunes. Plut\u00f4t, leur plan avait toujours \u00e9t\u00e9 de vivre plus simplement \u00e0 la retraite. Mais jusqu\u2019\u00e0 ce matin, ils n\u2019avaient jamais fait de plans plus d\u00e9taill\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Voici le r\u00e9sultat de leur discussion. Quoique la m\u00e8re de Jaspreet d\u00e9boursait une partie du loyer pour le moment, le couple ne voulait pas compter sur ce revenu suppl\u00e9mentaire puisqu\u2019elle aurait peut-\u00eatre besoin de cet argent pour des soins ou autres choses. Leur revenu net mensuel est d\u2019environ 8 000 $ et, moins leur loyer, ils disposent de 5 500 $ par mois. Les paiements sur leur dette \u2013 80 000 $ sur une marge de cr\u00e9dit<\/a> (\u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 5 %) \u2013 sont leur deuxi\u00e8me d\u00e9pense la plus importante, \u00e0 raison de 2 400 $ par mois. Cela leur laisse actuellement 3 100 $ par mois pour vivre.<\/p>\n\n\n\n

En faisant une estimation approximative tout en d\u00e9gustant leurs \u0153ufs brouill\u00e9s et leur caf\u00e9, le couple a d\u00e9duit qu\u2019avec leurs r\u00e9gimes de retraite publique, ils obtiendraient chacun environ 31 000 $<\/a> par ann\u00e9e s\u2019ils gardent leurs emplois actuels jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e2ge de 65 ans, ce qu\u2019ils esp\u00e8rent. Les prestations moyennes du RPC<\/a> au Canada sont d\u2019environ 700 $ et ils croient tous deux que leurs prestations se rapprocheront de ce montant, bien qu\u2019ils se soient promis au d\u00e9jeuner qu\u2019ils allaient obtenir leur relev\u00e9 de cotisations du RPC imm\u00e9diatement pour conna\u00eetre le montant exact et en apprendre davantage sur leur r\u00e9gime de retraite. Sachant qu\u2019ils ne pr\u00e9voient pas de d\u00e9penses extravagantes \u00e0 proximit\u00e9 ou apr\u00e8s la retraite, comme des voyages, l\u2019\u00e9ducation d\u2019enfants ou des mariages, ils estiment que c\u2019est plus que suffisant pour \u00eatre \u00e0 l\u2019aise, d\u2019autant plus que lors de leur retraite, ils envisagent de quitter la dispendieuse ville de Vancouver, afin de s’\u00e9tablir ailleurs au Canada o\u00f9 le logement est plus abordable.<\/p>\n\n\n\n

En examinant leurs d\u00e9penses mensuelles, Jaspreet et Matt ont d\u00e9cid\u00e9 qu\u2019ils pouvaient verser 600 $ par mois pour rembourser leur dette plus rapidement. \u00c0 ce rythme, s\u2019ils ne contractent aucune autre dette, ils seraient en mesure de rembourser leur dette en environ trois ans, mais s\u2019ils ajoutent ce montant mensuel de 600 $, ils pensent qu\u2019ils pourraient le faire en un peu plus de deux ans.<\/p>\n\n\n\n

Jaspreet et Matt savent qu\u2019ils doivent faire plus de calculs, mais ils se sentaient mieux apr\u00e8s avoir discut\u00e9 certaines des options. Une chose sur laquelle ils se sont entendus c\u2019est qu\u2019ils ne s\u2019y connaissent pas beaucoup en investissement, donc, alors qu\u2019ils attendaient la facture, ils se sont promis de prendre imm\u00e9diatement rendez-vous avec un conseiller financier, afin de passer en revue le plan de base qu\u2019ils venaient d\u2019\u00e9laborer et d\u2019obtenir des conseils sur la fa\u00e7on d\u2019investir et d\u2019\u00e9pargner apr\u00e8s le remboursement de leur dette.<\/p>\n\n\n\n

Dans le prochain volet de notre s\u00e9rie<\/strong> : Trish est une femme c\u00e9libataire autonome qui a d\u00fb modifier ses r\u00e9gimes de retraite apr\u00e8s une r\u00e9duction des effectifs de son entreprise.<\/p>\n\n\n\n

*Jaspreet et Matt ne sont pas des personnes r\u00e9elles, mais leur histoire repr\u00e9sente les discussions typiques de nombreux couples dans la quarantaine en mati\u00e8re de retraite. Elle ne doit pas \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9e comme \u00e9tant des conseils financiers. Adressez-vous \u00e0 un planificateur financier pour discuter de votre situation et essayez la <\/em>calculatrice de revenu de retraite canadienne<\/em><\/a> pour vous aider \u00e0 d\u00e9terminer ce dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs de retraite. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Ce blogue fait partie d\u2019une s\u00e9rie en cinq volets sur la retraite. Consultez les autres blogues de la s\u00e9rie :<\/em> Dustin et Anna ;<\/a><\/em> Trish <\/a>; George<\/a><\/em> ; Francesca et Angelo<\/a><\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n

Les informations, les documents et les opinions contenus dans ce blogue ne sont fournis qu\u2019\u00e0 titre informatif. Ce blogue ne pr\u00e9tend en aucun cas offrir des conseils professionnels de nature juridique, financi\u00e8re ou autre, et vous ne devez pas vous en pr\u00e9valoir en lieu et place de conseils sp\u00e9cifiques offerts en fonction de votre situation particuli\u00e8re. Ce blogue contient des liens vers des sites Web tiers. Ces liens sont fournis \u00e0 titre informatif et pour votre commodit\u00e9; Home Trust n\u2019approuve le contenu d\u2019aucun site Web tiers, et il ne fait aucune repr\u00e9sentation ou garantie quant \u00e0 l\u2019information qui se trouve sur les sites tiers. En cliquant sur l\u2019un ou l\u2019autre des liens menant \u00e0 un site tiers, vous quittez le site Web de Home Trust et vous le faites \u00e0 vos propres risques. Home Trust d\u00e9cline toute responsabilit\u00e9 pour tout dommage ou perte r\u00e9sultant de votre acc\u00e8s \u00e0 ce blogue ou de la confiance que vous accordez \u00e0 l\u2019information contenue dans ce blogue ou tout site tiers.<\/em><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Dans la deuxi\u00e8me partie d\u2019une s\u00e9rie en cinq volets sur la retraite, nous vous pr\u00e9sentons un couple qui commence \u00e0 \u00e9laborer son r\u00e9gime de retraite apr\u00e8s avoir pass\u00e9 des ann\u00e9es \u00e0 voyager. <\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":5745,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[265],"tags":[],"yoast_head":"\r\nUn couple dans la quarantaine \u00e0\u00a0 l'emploi s'efforce de r\u00e9duire leur dette - Home Trust<\/title>\r\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\r\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.hometrust.ca\/blog\/etude-de-cas-un-couple-dans-la-quarantaine-a-lemploi-sefforce-de-reduire-leur-dette\/\" \/>\r\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\r\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\r\n<meta property=\"og:title\" content=\"Un couple dans la quarantaine \u00e0\u00a0 l'emploi s'efforce de r\u00e9duire leur dette\" \/>\r\n<meta property=\"og:description\" content=\"Dans la deuxi\u00e8me partie d\u2019une s\u00e9rie en cinq volets sur la retraite, nous vous pr\u00e9sentons un couple qui commence \u00e0 \u00e9laborer son r\u00e9gime de retraite apr\u00e8s avoir pass\u00e9 des ann\u00e9es \u00e0 voyager.\" \/>\r\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.hometrust.ca\/fr-ca\/blog\/etude-de-cas-un-couple-dans-la-quarantaine-a-lemploi-sefforce-de-reduire-leur-dette\/\" \/>\r\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Home Trust\" \/>\r\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2020-06-08T17:17:00+00:00\" \/>\r\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2021-07-20T18:49:02+00:00\" \/>\r\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.hometrust.ca\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/Road-to-retirement-blog-creative_Jaspreet_and_Matt-03-scaled.jpg\" \/>\r\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"2560\" \/>\r\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1112\" \/>\r\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\r\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"7 minutes\" \/>\r\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/hometrust.ca\/#website\",\"url\":\"https:\/\/hometrust.ca\/\",\"name\":\"Home Trust\",\"description\":\"\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/hometrust.ca\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"ImageObject\",\"@id\":\"https:\/\/www.hometrust.ca\/fr-ca\/blog\/etude-de-cas-un-couple-dans-la-quarantaine-a-lemploi-sefforce-de-reduire-leur-dette\/#primaryimage\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"url\":\"\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/Road-to-retirement-blog-creative_Jaspreet_and_Matt-03-scaled.jpg\",\"contentUrl\":\"\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/Road-to-retirement-blog-creative_Jaspreet_and_Matt-03-scaled.jpg\",\"width\":2560,\"height\":1112},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.hometrust.ca\/fr-ca\/blog\/etude-de-cas-un-couple-dans-la-quarantaine-a-lemploi-sefforce-de-reduire-leur-dette\/#webpage\",\"url\":\"https:\/\/www.hometrust.ca\/fr-ca\/blog\/etude-de-cas-un-couple-dans-la-quarantaine-a-lemploi-sefforce-de-reduire-leur-dette\/\",\"name\":\"Un couple dans la quarantaine \\u00e0\\u00a0 l'emploi s'efforce de r\\u00e9duire leur dette - 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