\u00c0 une \u00e9poque o\u00f9 l\u2019application mobile Starbucks d\u00e9tient davantage de fonds en d\u00e9p\u00f4t que certaines banques, le bilan des actifs d’une succession n\u00e9cessite bien plus qu\u2019une visite au coffret de s\u00fbret\u00e9. Parlons donc d\u2019organisation dans cette premi\u00e8re partie d\u2019une s\u00e9rie en trois parties portant sur la planification successorale.<\/p>\n\n\n\n
Certains aspects de la planification successorale n\u00e9cessitent l\u2019aide d\u2019un notaire, comme la r\u00e9daction d\u2019un testament ou l\u2019\u00e9tablissement d\u2019une fiducie. Mais les clients pourront se charger eux-m\u00eames de traiter d\u2019autres aspects. C\u2019est l\u00e0 que la bonne vieille organisation entre en jeu.<\/p>\n\n\n\n
Il est sage d\u2019aider vos clients \u00e0 commencer l\u2019organisation de leurs affaires aussit\u00f4t que possible. Cet exercice pourrait demander un certain temps et n\u00e9cessitera probablement un moment de r\u00e9flexion calme, voire m\u00eame une conversation en famille.<\/p>\n\n\n\n
Les id\u00e9es suivantes sont con\u00e7ues pour vous aider \u00e0 appuyer vos clients \u00e0 organiser l\u2019ensemble des personnes et des actifs (financiers, physiques et num\u00e9riques) qui devraient \u00eatre pr\u00e9vus dans leur succession.<\/p>\n\n\n\n
Personnes cl\u00e9s<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n On a dit en blague que si vous craignez que personne ne se soucie de vous, vous n\u2019avez qu\u2019\u00e0 sauter quelques versements de votre pr\u00eat automobile. Il est vrai que la plupart d\u2019entre nous avons de nombreux liens financiers et personnels avec des gens qui seraient affect\u00e9s par notre d\u00e9c\u00e8s. Pensez \u00e0 r\u00e9diger une liste des coordonn\u00e9es des personnes et organisations cl\u00e9s de la vie de votre client, comme :<\/p>\n\n\n\n Actifs financiers<\/strong><\/p>\n\n\n\n Il est judicieux de rassembler des copies des relev\u00e9s relatifs \u00e0 tous les actifs financiers, afin qu\u2019un ex\u00e9cuteur testamentaire dispose de toutes les coordonn\u00e9es, num\u00e9ros de compte et autres d\u00e9tails n\u00e9cessaires au r\u00e8glement de la succession. Cette liste peut inclure :<\/p>\n\n\n\n Bien s\u00fbr, on pourrait avoir \u00e0 composer avec des obligations comme des hypoth\u00e8ques, des pr\u00eats ou des imp\u00f4ts \u00e0 payer. Ces obligations doivent \u00e9galement \u00eatre document\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n Actifs physiques<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n Le testament d\u2019un client doit inclure la distribution de tous actifs physiques importants, mais une liste plus compl\u00e8te de leurs actifs peut servir \u00e0 deux fins. D\u2019abord, elle peut aborder des objets dont la valeur est principalement sentimentale. Ensuite, dresser un inventaire peut parfois nous rafraichir la m\u00e9moire et nous faire d\u00e9couvrir des possessions qui ont \u00e9t\u00e9 perdues ou oubli\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n Il est sage pour votre client de noter non seulement ce qu\u2019il poss\u00e8de, mais aussi l\u2019emplacement de ces actifs :<\/p>\n\n\n\n Actifs num\u00e9riques<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n La localisation des actifs num\u00e9riques et l\u2019acc\u00e8s \u00e0 ces actifs sont de nouvelles consid\u00e9rations en mati\u00e8re de planification successorale, et les possibilit\u00e9s sont quasi infinies. Il est judicieux de documenter toutes les applications, tous les sites Web, tous les noms d\u2019utilisateur et tous les mots de passe pertinents.<\/p>\n\n\n\n Les comptes de m\u00e9dias sociaux peuvent ne pas avoir de valeur mon\u00e9taire, mais votre client peut souhaiter nommer un \u00ab ex\u00e9cuteur num\u00e9rique \u00bb pour publier quelque chose sur ces comptes ou encore les fermer au moment opportun. Tenez compte des \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n\n\n\n M\u00eame si elles ne sont pas de nature strictement num\u00e9rique, trois autres \u00e9l\u00e9ments de donn\u00e9es utiles que votre client devrait envisager sauvegarder sont des copies de passeport, de permis de conduire et de num\u00e9ro d\u2019assurance sociale.<\/p>\n\n\n\n Protection des renseignements<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n Une m\u00e9thode efficace pour la conservation de tous ces renseignements est un simple cartable. Il suffit de r\u00e9diger les listes, de rassembler les documents et de les consigner dans un cartable conserv\u00e9 dans un endroit s\u00e9curitaire comme un tiroir verrouill\u00e9 ou un coffre-fort, ou aupr\u00e8s de l\u2019avocat de vos clients. Votre client devrait informer au moins deux personnes de confiance de l\u2019endroit o\u00f9 se trouve le cartable et de la mani\u00e8re d\u2019y acc\u00e9der.<\/p>\n\n\n\n Une autre m\u00e9thode est l\u2019entreposage de documents virtuel et s\u00e9curis\u00e9. Il s\u2019agit de services en ligne prot\u00e9g\u00e9s par mot de passe qui permettent \u00e0 vos clients de stocker des documents et de contr\u00f4ler qui y a acc\u00e8s. Bien s\u00fbr, une limite \u00e0 cette approche est que vous ne pouvez stocker que des documents num\u00e9ris\u00e9s ou des copies num\u00e9riques, et non les documents originaux.<\/p>\n\n\n\n En tant que conseiller financier, vous pouvez ajouter beaucoup de valeur en encourageant vos clients \u00e0 commencer t\u00f4t \u00e0 planifier leur succession. Il s\u2019agit d\u2019une excellente occasion pour vous de participer \u00e0 une importante conversation familiale. Dans le cadre de ce processus, vous pouvez mieux cerner les actifs de la famille, la dynamique interne et la fa\u00e7on dont vous pouvez continuer \u00e0 servir les g\u00e9n\u00e9rations futures.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u00c0 une \u00e9poque o\u00f9 l\u2019application mobile Starbucks d\u00e9tient davantage de fonds en d\u00e9p\u00f4t que certaines banques, le bilan des actifs d’une succession n\u00e9cessite bien plus qu\u2019une visite […]<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":7085,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[231],"tags":[],"yoast_head":"\r\n