Hypothèque inversée EquityAccess de Home Trust

Une hypothèque inversée est un prêt libre d’impôt et sans paiement destiné aux propriétaires de 55 ans et plus. Grâce à une hypothèque inversée, vous pouvez emprunter jusqu’à un maximum de 60 % de la valeur nette de votre propriété. Vous pouvez recevoir les fonds sous forme de paiement forfaitaire unique, d’avances planifiées ou une combinaison des deux.

Les taux d’intérêt sur une hypothèque inversée sont établis sur des durées allant jusqu’à cinq ans et peuvent être rajustés à plusieurs reprises à la fin de chaque durée. Vous remboursez l’hypothèque inversée lorsque la propriété est vendue, si vous déménagez ou au décès du dernier emprunteur.

Pour être admissibles à une hypothèque inversée, les propriétaires doivent avoir 55 ans ou plus et doivent posséder et occuper leur propriété comme résidence principale.

Contrairement à une marge de crédit sur la valeur nette d’une propriété, une hypothèque inversée n’exige pas de paiements mensuels. De plus, les hypothèques inversées, comme EquityAccess, n’ont généralement pas d’exigence minimale de pointage FICO et ont des critères de revenus plus faibles.

Non, il n’est pas nécessaire d’être entièrement propriétaire de votre propriété. Vous pouvez avoir une hypothèque existante sur la propriété lorsque vous demandez une hypothèque inversée. Dans ce cas, vous devrez rembourser l’hypothèque existante au moyen du produit de l’hypothèque inversée.

Avec une hypothèque inversée, les propriétaires peuvent obtenir jusqu’à 60 % de la valeur nette de leur propriété.

Si vous avez une hypothèque inversée, vous devez quand même payer les impôts fonciers, l’assurance et l’entretien de votre propriété en tant que propriétaire.

Vous demeurez propriétaire même après avoir obtenu une hypothèque inversée. Une hypothèque inversée vous donne la flexibilité d’atteindre vos objectifs financiers tout en demeurant propriétaire et en occupant la propriété pour laquelle vous avez travaillé fort.

Une hypothèque inversée peut vous aider à atteindre vos objectifs et à assurer votre avenir. Avec une hypothèque inversée, vous pouvez :

• rembourser tout prêt hypothécaire ou toute dette et réduire vos dépenses mensuelles;
• gérer les dépenses à venir, y compris les rénovations domiciliaires ou les achats importants;
• transmettre à vos bénéficiaires un héritage de votre vivant;
• aider vos proches à acheter leur première propriété ou à démarrer une entreprise; ou
• gérer vos activités et vos dépenses quotidiennes malgré un revenu limité.

Une hypothèque inversée de Home Trust est assortie de notre garantie de paiement, qui garantit que tant que vous respectez vos obligations, comme payer les impôts fonciers et garder votre propriété en bon état, vous ne devrez jamais plus que la juste valeur marchande de votre propriété.

Non, vous n’avez pas à payer d’impôt sur une hypothèque inversée, car elle est considérée comme un prêt et est donc libre d’impôt.

Vous devez rembourser votre hypothèque inversée lorsque vous vendez votre propriété, lorsque le dernier des emprunteurs déménage de façon permanente (par exemple, pour recevoir des soins de longue durée) ou au décès du dernier emprunteur.

Non, le prêt est remboursé au moyen du produit de la vente de votre propriété, et le reste de la valeur nette sera transféré à votre succession.

Non, il n’est pas nécessaire de faire des paiements réguliers sur une hypothèque inversée. Vous pouvez choisir d’effectuer des paiements d’intérêt mensuels en fonction de vos privilèges de remboursement anticipé, sous forme de débits mensuels préautorisés. L’avantage des paiements d’intérêt mensuels est d’empêcher le solde du capital de votre prêt hypothécaire de croître.

Une hypothèque inversée est assortie de frais précis. Ceux-ci comprendront :

• des frais de montage, qui sont déduits de l’avance initiale;
• des frais d’évaluation, qui sont versés à un évaluateur immobilier externe;
• des frais juridiques qui correspondent aux frais de clôture et aux frais pour des conseils juridiques indépendants.

D’autres frais peuvent s’appliquer après l’examen de souscription.

Le processus de demande d’une hypothèque inversée à Home Trust est simple :

1. Rencontrez votre courtier hypothécaire pour examiner vos objectifs financiers et les options d’hypothèque inversée qui s’offrent à vous.
2. Votre courtier hypothécaire peut vous aider à remplir un formulaire de demande et à le soumettre à Home Trust qui l’examinera aux fins de souscription. Nous donnerons un engagement à votre courtier et demanderons des documents supplémentaires au besoin.
3. Nous pourrions vous demander de faire évaluer votre propriété par une tierce partie.
4. Vous devrez également rencontrer votre avocat pour obtenir des conseils juridiques indépendants et vous assurer de comprendre exactement comment fonctionne le produit d’hypothèque inversée.
5. Une fois cet examen terminé, vous signerez vos documents d’hypothèque inversée avec votre avocat.
6. Lorsque les documents seront signés et complets, nous avancerons les fonds initiaux à votre fournisseur de services de clôture.

Oui, en tant que propriétaire légal de votre propriété, vous-même et, s’il y a lieu, votre conjoint ou votre conjointe qui n’est pas propriétaire, devez obtenir des conseils juridiques indépendants de votre avocat pendant le processus de demande d’hypothèque inversée. Ceci permet de confirmer que vous comprenez les modalités de l’hypothèque inversée, que vous êtes sain d’esprit et apte à juger, et que vous ne faites pas l’objet de pressions pour signer les documents hypothécaires.

Un prêteur ne peut pas exiger le remboursement complet du prêt, même si la valeur de la propriété diminue. En tant que propriétaire, cela signifie que vous ne serez jamais forcé à vendre et que votre propriété ne sera jamais saisie tant que vous payez à temps vos impôts fonciers et votre assurance, que la propriété est en bon état et que vous continuez d’y vivre.

Les prêteurs tiennent compte de divers facteurs pour déterminer le montant auquel vous êtes admissible, notamment votre âge, votre emplacement, la valeur nette de votre propriété et la valeur de votre propriété évaluée par un tiers.

Vous pouvez choisir parmi deux types d’avances : une avance unique et des avances planifiées.

• Une avance unique est une avance ponctuelle qui vous donne accès à vos fonds lorsque vous en avez besoin. Le montant minimal de l’avance est de 5 000 $ et est assorti de frais. Si votre taux d’intérêt diffère de notre taux d’intérêt actuel, nous rajusterons votre taux d’intérêt comme une moyenne pondérée pour le reste de la période de votre taux d’intérêt actuel.
• Les avances planifiées sont des avances que vous recevrez régulièrement, selon un échéancier préétabli. Vous pouvez choisir de recevoir des avances sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. La fréquence et le montant de vos avances peuvent être structurés sur une période allant jusqu’à 20 ans.

L’option d’avances planifiées n’est offerte que sur les hypothèques inversées à taux d’intérêt variable. Le taux d’intérêt de chaque avance sera déterminé selon le taux en vigueur au moment de l’avance.

Il n’y a pas de frais supplémentaires sur les avances planifiées. Le montant minimum de l’avance dépend de la fréquence :

• Pour les avances mensuelles, le minimum est de 500 $.
• Pour les avances trimestrielles, le minimum est de 1 500 $.
• Pour les avances semestrielles, le minimum est de 3 000 $.
• Pour les avances annuelles, le minimum est de 6 000 $ par année.

Une fois que le total de vos avances aura atteint le montant maximal que vous avez été autorisé à emprunter, les avances planifiées prendront fin.