Une bonne gestion de vos finances peut vous permettre à la fois d’atteindre vos objectifs financiers et de renforcer votre résilience face à l’incertitude économique. Comprendre les stratégies qui peuvent vous aider à gérer efficacement vos finances est un élément clé de votre bien-être financier.

Dans cette série de blogues, nous soulignons les stratégies pour vous aider à amorcer le parcours vers une bonne santé financière. Pour notre deuxième publication de cette série, nous examinons comment vous pouvez planifier un budget qui équilibre vos besoins et vos désirs.

Quelle est la différence entre un besoin et un désir?

Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), la planification d’un budget est un élément important d’une gestion efficace de l’argent, car elle peut vous aider à guider vos dépenses et à faire croître votre épargne. La première étape pour créer un budget intelligent est d’avoir une compréhension claire de la différence entre vos besoins et vos désirs.

L’ACFC définit un besoin comme une nécessité et qui est « essentiel à la vie ». Cela comprend le logement, la nourriture, les vêtements et les médicaments. Par ailleurs, un désir est un souhait qui n’est pas essentiel, comme un abonnement à un centre de conditionnement physique, des vacances et des abonnements à des services de diffusion en continu.

Une fois que vous avez une idée générale de la façon dont vos dépenses peuvent se situer dans ces deux catégories, vous pouvez commencer à élaborer un budget qui tient compte des deux. Ci-dessous, nous examinons comment vous pouvez commencer.  

1. Catégorisez vos dépenses.

Lorsque vous planifiez votre budget, il est préférable de commencer par examiner les dépenses au cours des derniers mois et de classer les éléments comme un besoin ou un désir.

Gardez à l’esprit que la ligne qui divise un besoin et un désir peut parfois être un peu floue et peut même se chevaucher. Par exemple, bien qu’une voiture puisse être un besoin pour les personnes qui en ont besoin pour aller au travail, l’achat d’une voiture de sport coûteuse dans le même but pourrait être davantage un désir.

À cet égard, il est avantageux d’être objectif lorsque vous catégorisez vos besoins et vos désirs. Une façon de le faire est de vous demander si chaque élément de votre liste de dépenses rempli un objectif de base essentiel et comment votre vie sera affectée si vous ne l’achetez pas.

2. Envisagez d’utiliser le budget 50/30/20.

Bien qu’il existe de nombreuses façons de planifier votre budget, une méthode populaire est la règle 50/30/20. Ce budget divise votre revenu après impôt en trois catégories, soit 50 % pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l’épargne ou le remboursement des dettes.

Que vous décidiez ou non de suivre ces proportions, un outil en ligne utile pour vous aider à planifier un budget est le planificateur budgétaire de l’ACFC, qui vous donne des suggestions utiles lorsque vous élaborez votre budget et vous permet de l’enregistrer en ligne pour référence future.

3. Passez en revue votre budget pour voir où vous pouvez rationaliser les coûts.

L’un des grands avantages d’avoir un budget est de pouvoir trouver où vous pouvez réduire vos dépenses. Par exemple, vous pourriez être en mesure d’identifier un abonnement mensuel à un service de diffusion vidéo en continu que vous utilisez à peine ou de voir à combien votre habitude matinale d’acheter du café dans un commerce coûteux vous revient chaque mois. Une fois que vous savez où vous pouvez rationaliser vos coûts, vous serez en mesure d’atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Avec les bonnes stratégies, vous pouvez planifier un budget efficace qui équilibre vos besoins et vos désirs afin de vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Abonnez-vous à notre blogue pour obtenir plus de conseils financiers et de ressources directement de l’une des plus grandes sociétés en matière de prêts hypothécaires au Canada.

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