Félicitations, vous avez obtenu votre diplôme! Terminer vos études postsecondaires représente un pas énorme vers l’avant et vous pourriez maintenant être prêt à relever un tout nouveau défi : la vie adulte.

Une fois le diplôme obtenu, on peut avoir l’impression que tout nous tombe dessus en même temps. Où vais-je vivre? Ai-je besoin d’une voiture? Quel est le budget typique pour l’épicerie? Comment puis-je apprendre à cuisiner!!??

Compte tenu de toute l’incertitude qui règne dans le marché de l’emploi d’aujourd’hui, vous vous demandez peut-être si c’est le bon moment de voler de vos propres ailes. Pour vous aider à prendre votre décision, nous avons compilé une estimation de combien cela pourrait vous coûter de vivre seul.

Bienvenue à l’âge adulte

Beaucoup de ces défis de la vie sont surmontés simplement par des essais et des erreurs, mais d’autres exigent de la planification et de la prévoyance. C’est particulièrement le cas des finances personnelles. Après tout, vous pouvez vous permettre de brûler votre premier macaroni au fromage avant de vous habituer à en faire, mais vous ne voulez pas vous brûler financièrement en commençant votre vie adulte.

Le fondement des finances personnelles, c’est l’établissement d’un budget. Pour certains, c’est souvent intuitif, mais ceux qui commencent à peine devraient songer à mettre sur papier un budget formel. L’infographie ci-dessous vous montre combien un nouveau diplômé typique de Toronto peut s’attendre à dépenser au cours d’une année et, comme vous pouvez le constater, les dépenses s’accumulent rapidement. Bien sûr, Toronto est une ville onéreuse, et ces chiffres ne représentent qu’une moyenne. Votre expérience, dépendant de l’endroit où vous vivez, peut être très différente. Mais comme vous pouvez le constater, être un adulte coûte cher.

Vivre la vie locale

Nous savons tous que les coûts varient en fonction de votre lieu de résidence, mais de combien? Une façon rapide de comparer les frais de subsistance par ville est de regarder le loyer, car c’est le plus gros élément de votre budget (de loin). Prenez par exemple le prix des loyers pour un appartement d’une chambre à Toronto par rapport aux autres villes. Presque deux fois plus élevé qu’à Windsor!

Faites preuve de créativité lors de vos déplacements

L’un des éléments les plus flexibles d’un budget est le transport. Le chiffre de 254 $ utilisé ci-dessus comprend un laissez-passer mensuel pour le transport collectif combiné à un covoiturage par semaine. Mais vous pouvez changer vos coûts en optant pour une voiture, un vélo, le covoiturage ou simplement la marche. Souvenez-vous également que la composition de vos dépenses de transport peut avoir une incidence sur d’autres parties de votre budget : enfourcher un vélo, par exemple, peut vous permettre d’abandonner votre laissez-passer de transport en commun et même votre adhésion à un gym, tout en ayant un effet positif sur votre propre santé et sur celle de la planète.

Avant de choisir un endroit où vivre, vous pourriez envisager de dresser une liste des avantages et des inconvénients pour décider si la vie urbaine vous convient ou si vous seriez plus heureux en banlieue. Il pourrait y avoir des facteurs autres que le coût qui affecteront votre décision finale.

Les coûts liés à la voiture s’accumulent

Pour beaucoup de gens, une voiture est le symbole par excellence de l’indépendance. Mais cette indépendance a un prix. Avant de vous précipiter pour acheter votre première voiture, sachez dans quoi vous vous embarquez financièrement.[i]

Vivre confortablement

Il n’est pas facile de bien vivre lorsque vous commencez. Le salaire de départ annuel moyen d’une personne titulaire d’un diplôme collégial est d’environ 45 000 $, tandis que celui d’une personne titulaire d’un baccalauréat peut atteindre environ 54 000 $. Avec une maîtrise, vous pouvez généralement obtenir un montant net d’environ 61 000 $. Enlevez un gros morceau pour les impôts et les déductions, et vous pouvez voir que le premier emploi typique ne couvrira même pas les dépenses annuelles à Toronto mentionnées ci-dessus (44 556 $ par année).

Il y a ensuite votre prêt étudiant : une moyenne de 26 819 $ pour les nouveaux diplômés canadiens. Il faudra cinq ans pour rembourser ce montant à 544 $/mois, mais si vous ne pouvez pas vous permettre ce niveau de remboursement, alors il vous faudra plus de temps pour vous libérer de vos dettes.

Avoir une bonne santé financière est la nouvelle tendance…

Même si la budgétisation est essentielle pour gérer votre argent, il est important de ne pas négliger un autre pilier de vos finances : l’établissement d’un historique de crédit. Un bon historique de crédit est essentiel à votre avenir financier, car les banques et d’autres institutions financières l’utilisent pour décider si elles vous prêteront de l’argent. Vous n’envisagez peut-être pas d’emprunter maintenant, mais lorsque le moment viendra de faire des choses comme contracter un prêt hypothécaire sur votre première maison, vous aurez besoin d’un solide historique de crédit avant de pouvoir le faire.

L’une des meilleures façons d’établir votre historique de crédit est d’obtenir une carte de crédit ou, si vous en avez déjà une, de l’utiliser judicieusement. Achetez seulement ce dont vous avez vraiment besoin, respectez votre budget et, surtout, payez la totalité ou la plus grande partie de votre solde chaque mois : les banques aiment voir l’encre noire, et non le rouge, sur votre bilan personnel!

En combinant un bon budget avec une carte de crédit utilisée de façon responsable, vous jetterez les bases de finances personnelles solides alors que vous entamez le plus grand nouveau chapitre de votre vie adulte.

[i]Les coûts varient considérablement selon l’endroit où vous vivez et ce que vous conduisez. Cet exemple utilise un modèle d’occasion de 3 ans d’une petite voiture populaire en Ontario.

Sources : (disponible en anglais seulement)

Infographie : How Much Does The Average Canadian Spend On Groceries? | Loans Canada
https://bikesharetoronto.com/how-it-works/
Rapport de surveillance des communications 2019 − Services de communication dans les ménages canadiens : Abonnements et dépenses de 2013 à 2017 | CRTC
Apartment Rental Rates in Windsor Ontario | RentBoard.ca
Rapport sur les loyers de mai 2021 de Rentals.ca
https://www.canadianbusiness.com/lists-and-rankings/best-jobs/now-even-a-bachelors-degree-isnt-enough-for-some-entry-level-jobs/
https://www.ratehub.ca/blog/what-is-the-total-cost-of-owning-a-car/
https://www.vice.com/en_ca/article/z499n4/how-much-it-really-costs-for-young-people-to-have-a-fun-life-in-toronto

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