Le maintien d’une bonne cote de crédit est un élément clé de votre bien-être financier, car elle peut vous apporter de nombreux avantages, tels qu’un plus large éventail d’options de prêt et des primes d’assurance moins élevées. 

Toutefois, si vos antécédents en matière de crédit ont été compromis par un événement important de la vie, comme une maladie prolongée ou une perte d’emploi, ou si vous êtes nouvellement arrivé au Canada et que vous n’avez pas encore établi vos antécédents en matière de crédit, il vous sera peut-être difficile d’obtenir l’approbation d’un crédit pour rétablir ou établir votre cote de crédit.

Alors, comment faire pour régler les problèmes de crédit antérieurs lorsque vous n’êtes plus admissible au crédit ou que vous cherchez à bâtir un historique de crédit? L’un des moyens les plus efficaces consiste à demander une carte de crédit garantie.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit garantie?

Une carte de crédit garantie est un type de carte de crédit qui est garantie par un bien. Cette garantie prend généralement la forme d’un dépôt en espèces que vous fournissez à l’émetteur de la carte de crédit, la limite de crédit étant souvent équivalente au montant que vous fournissez. L’émetteur de la carte déduira de ces fonds si vous n’effectuez pas les paiements réguliers.

Si vous souhaitez demander une carte de crédit garantie, voici les principales caractéristiques à rechercher.

1. Rapports réguliers aux deux bureaux de crédit

Le principal avantage d’une carte de crédit garantie est que votre situation mensuelle est régulièrement communiquée aux bureaux de crédit afin d’établir votre historique de crédit.  Au Canada, il existe deux bureaux de crédit, Equifax et TransUnion. Il est donc utile de demander à l’émetteur de la carte de crédit s’il communiquera régulièrement votre situation aux deux bureaux avant de faire votre demande.

2. Plage de dépôt flexible

Comme votre limite de crédit est généralement fixée au montant que vous donnez en garantie, il est utile de disposer d’une certaine souplesse pour décider du montant à déposer. Une limite de crédit plus élevée, par exemple, peut vous aider à maintenir un ratio d’utilisation du crédit plus faible, ce qui peut avoir un effet significatif sur votre cote de crédit globale. En revanche, une limite plus basse peut vous aider à établir un budget plus efficacement en gardant un œil sur vos dépenses.

3. Aucuns frais annuels

Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, plus longtemps un compte de crédit est ouvert et utilisé, « mieux c’est pour votre cote de crédit ». Cela signifie qu’une bonne carte de crédit garantie utilisée pour rétablir ou bâtir le crédit aurait avantage à ne pas être assortie de frais annuels pour vous permettre de la garder ouverte plus longtemps.

4. Acceptation générale et avantages utiles

L’utilisation de votre carte de crédit garantie maintient votre compte actif, il est donc utile de disposer d’une carte largement acceptée, tant pour les achats en magasin que pour les achats en ligne. Par exemple, les cartes de crédit Visa sont acceptées dans plus de 200 pays et territoires. Posséder une carte de crédit Visa vous permet également d’avoir accès à des liquidités dans plus de 2,5 millions de distributeurs automatiques de billets dans le monde.

En outre, le fait de disposer d’une carte de crédit offrant d’autres avantages utiles, tels que l’absence de frais de transaction à l’étranger ou la possibilité de l’ajouter à votre portefeuille numérique favori, peut rendre son utilisation beaucoup plus pratique. 

5. Reconnaissance du secteur

Les sites de comparaison tels que RATESDOTCA peuvent vous aider à choisir la carte de crédit garantie qui vous convient le mieux grâce à leurs classements annuels des différentes offres de produits. RATESDOTCA utilise en particulier une méthodologie bien établie pour établir ses classements.

Abonnez-vous à notre blogue pour obtenir plus de conseils financiers et de ressources directement de l’une des plus grandes sociétés en matière de prêts hypothécaires au Canada.

Les informations, les documents et les opinions contenus dans ce blogue ne sont fournis qu’à titre informatif. Ce blogue ne prétend en aucun cas offrir des conseils professionnels de nature juridique, financière ou autre, et vous ne devez pas vous en prévaloir en lieu et place de conseils spécifiques offerts en fonction de votre situation particulière. Ce blogue contient des liens vers des sites Web tiers. Ces liens sont fournis à titre informatif et pour votre commodité; Home Trust n’approuve le contenu d’aucun site Web tiers, et il ne fait aucune représentation ou garantie quant à l’information qui se trouve sur les sites tiers. En cliquant sur l’un ou l’autre des liens menant à un site tiers, vous quittez le site Web de Home Trust et vous le faites à vos propres risques. Home Trust décline toute responsabilité pour tout dommage ou perte résultant de votre accès à ce blogue ou de la confiance que vous accordez à l’information contenue dans ce blogue ou tout site tiers.