Faire le premier pas sur le marché du logement à la recherche de sa première maison est un processus qui peut être accablant. Après tout, l’achat d’une maison sera probablement l’une de vos plus importantes décisions financières.

Mais vous n’êtes pas seul! Une étude récente menée par la Banque du Canada a révélé que les acheteurs d’une première maison constituaient le plus grand groupe d’acheteurs de maisons au Canada, ce qui représente la moitié de tous les achats de maisons depuis 2014.

Quel est le profil de l’acheteur d’une première maison au Canada?

Aux fins des mesures incitatives gouvernementales, l’acheteur d’une première maison est un citoyen canadien, un résident permanent ou un résident non permanent autorisé à travailler au Canada. Cet acheteur n’a jamais été propriétaire d’un bien et il souhaite acheter une résidence principale pour la première fois.

Si vous faites partie de ce groupe, plusieurs mesures incitatives et remises fiscales pourraient vous aider à acheter votre première maison à un prix plus abordable lorsque vous serez prêt à faire l’acquisition d’un bien immobilier.

Incitatif à l’achat d’une première propriété

L’Incitatif à l’achat d’une première propriété est l’initiative en logement phare du gouvernement fédéral destinée aux acheteurs d’une première maison.

Dans le cadre du programme, le gouvernement offre un prêt sans intérêts de 5 % ou de 10 % du prix d’achat d’une maison, prêt que vous pouvez utiliser pour votre mise de fonds. Vous devez rembourser en entier un montant correspondant au même pourcentage après une période de 25 ans ou au moment de la vente de votre maison.

Étant donné que le programme est un « prêt hypothécaire avec participation à la mise de fonds », le gouvernement partage tout gain ou toute perte par rapport à la valeur de votre maison.

En plus d’être l’acheteur d’une première maison, l’emprunteur doit également toucher un revenu familial admissible inférieur à 120 000 $ (ou à 150 000 $ à Toronto, à Vancouver ou à Victoria). Le montant total de l’emprunt est également plafonné à quatre fois (ou à 4,5 fois à Toronto, à Vancouver ou à Victoria) le revenu maximal admissible.

Régime d’accession à la propriété

En vertu du Régime d’accession à la propriété du gouvernement fédéral, les acheteurs d’une première maison peuvent emprunter un montant allant jusqu’à 35 000 $ dans leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour acheter leur propriété. Le montant est libre d’impôt et peut être remboursé sur une période de 15 ans, qui commence deux ans après le retrait des fonds. 

Crédit d’impôt destiné aux acheteurs de maison

Le crédit d’impôt destiné aux acheteurs de maison est un crédit d’impôt sur le revenu non remboursable d’un montant de 5 000 $ pour l’achat d’une maison. Ce crédit donne droit à un allégement fiscal fédéral allant jusqu’à 750 $, ce qui peut sembler peu élevé. Toutefois, ce montant peut vous aider à recouvrer certains coûts de clôture associés à l’achat d’une maison, comme les coûts associés aux inspections avant la vente ou les taxes sur les transferts fonciers.

Remboursement de TPS/TVH pour habitations neuves

Si vous songez à acheter une maison nouvellement construite, ce remboursement peut vous aider à recouvrer une partie de la TPS ou de la TVH sur le coût de la propriété si vous prévoyez utiliser votre maison comme résidence principale. Vous pouvez également profiter de ce remboursement si vous prévoyez construire une maison sur une terre que vous possédez déjà.

Remboursements provinciaux des taxes sur les transferts fonciers

Si vous vivez dans une province qui exige le paiement de taxes sur les transferts fonciers sur les achats de maison, vous pourriez être admissible à des programmes de remboursement provinciaux. En Ontario, par exemple, les acheteurs d’une première maison peuvent être admissibles à un remboursement allant jusqu’à 4 000 $. Les résidents de la Colombie-Britannique, quant à eux, peuvent être admissibles à un remboursement allant jusqu’à 8 000 $ sur les taxes qui s’appliquent sur leur première maison.

Tous ces programmes peuvent aider à apaiser les craintes par rapport aux coûts associés à l’achat de votre première maison. En outre, pour vous aider à conclure votre transaction, Home Trust vous offre une gamme de possibilités de financement qui répondra à vos besoins. Un courtier hypothécaire peut vous aider au cours de ce processus. Pour en savoir plus sur ces possibilités, consultez le site hometrust.ca/fr-ca/mortgages.

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