Entreprendre votre parcours d’accession à la propriété est excitant, mais peut être frustrant si vous avez une situation financière unique comme si vous êtes travailleur autonome ou avez une cote de solvabilité compromise en raison d’un événement malheureux de la vie.

Heureusement, faire affaire avec un courtier hypothécaire qualifié et expérimenté peut vous aider à atteindre votre objectif d’accéder à la propriété même si vous n’êtes pas admissible à un prêt de votre banque.

« Ëtre refusé par votre propre banque et penser que vous ne pourrez jamais acheter votre maison de rêve est un sentiment horrible! » déclare Anna Sandy Wahnoun, courtière hypothécaire chez Groupe hypothécaire Orbis à Montréal. « Un courtier peut aider un acheteur à trouver une solution plus rapide et plus simple. »

Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire?

Les courtiers hypothécaires sont des professionnels autorisés qui ont des relations avec différents prêteurs, ce qui leur permet d’offrir la solution en matière de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux. Les bons courtiers possèdent de vastes connaissances sur le marché de l’habitation et peuvent agir à titre de conseillers de confiance lorsque vous avez des questions sur l’achat de votre maison.

Les chiffres de l’association nationale des Professionnels hypothécaires du Canada (PHC), qui représente l’industrie hypothécaire du Canada, montrent que 40 % des acheteurs de maisons « occupées par les propriétaires » en 2020 ont fait affaire avec un courtier hypothécaire. De plus, l’étude de PHC montre que les clients des courtiers « sont beaucoup plus susceptibles que les clients des banques de faire affaire de nouveau avec le même courtier hypothécaire pour leur prochaine hypothèque. »

Dans cette optique, nous examinons les principaux avantages à faire affaire avec un courtier hypothécaire alors que vous vous entreprenez votre parcours d’accession à la propriété.

1. Un courtier hypothécaire peut vous aider à comprendre vos meilleures options.

Les courtiers hypothécaires sont des professionnels chevronnés qui connaissent bien les détails du processus de demande et qui seront donc en mesure d’en expliquer les complexités d’une façon facile à comprendre.

« Je m’assure d’expliquer clairement aux clients les problèmes qui peuvent avoir une incidence sur leur approbation et de les guider dans le processus, et nous établissons ensemble un plan », dit Mme. Wahnoun. « Je m’assure également d’expliquer qu’il y a d’autres complexités comme le calcul des pénalités, la transférabilité et tant d’autres caractéristiques importantes dont ils doivent tenir compte. »

2. Un courtier hypothécaire trouve des solutions pour votre situation financière unique.

Un courtier hypothécaire compétent comprend que vos antécédents peuvent ne pas correspondre aux exigences de qualification d’une banque, alors il travaillera avec vous pour savoir exactement ce dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif.

« En tant que courtière, mon rôle est de déterminer les forces et les faiblesses du dossier après mon premier entretien avec mes clients », dit Mme. Wahnoun. « Je suis alors en mesure de saisir automatiquement leurs besoins et de savoir quels prêteurs je recommanderais pour m’assurer que leur demande de financement à l’habitation soit approuvée. »

3. Un courtier hypothécaire entretient des relations étroites avec plusieurs prêteurs.

Bien que le spécialiste en hypothèque d’une banque ne puisse offrir que ses propres produits, un courtier hypothécaire expérimenté travaille en étroite collaboration avec différents prêteurs, y compris des prêteurs alternatifs comme Home Trust, pour trouver la meilleure solution pour vos besoins.

« Une banque n’est pas nécessairement la meilleure solution pour les besoins hypothécaires d’un acheteur de maison, surtout s’il ne répond pas aux critères de sa banque », explique Mme. Wahnoun. « Un courtier hypothécaire a accès à tous les différents prêteurs du marché, ce qui nous permet de vraiment travailler avec les besoins de financement de maison d’un client et de trouver le meilleur produit pour répondre à ces besoins. Donc, faire affaire avec un courtier hypothécaire c’est traiter avec de nombreux établissements en même temps, c’est un « guichet unique »!

Choisir de faire affaire avec un courtier hypothécaire qualifié est une première étape importante de votre parcours d’accession à la propriété. Chez Home Trust, nous travaillons uniquement avec des courtiers partenaires qui connaissent l’importance de la confiance et travaillent avec ardeur pour comprendre vos besoins. Apprenez-en davantage sur ce qui est possible lorsque vous dites « oui » avec notre feuille de route interactive.

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