Pour les gens nouvellement arrivés au Canada, le processus d’achat d’une maison peut souvent susciter plus de questions que de réponses. Dans cette série en trois parties, nous partageons des conseils pour aider les nouveaux arrivants à faire le saut vers l’accession à une propriété au Canada. Dans le premier article de la série, nous avons partagé des conseils sur l’établissement d’un historique de crédit au Canada. Dans cet article, nous vous présenterons les questions que vous devriez vous poser pour vous aider à déterminer combien vous pouvez dépenser pour une maison et ce qui entre dans la détermination de la capacité d’emprunt hypothécaire.

Combien d’économies avez-vous pour une mise de fonds?

Le prix d’achat de votre maison sera déterminé au moins en partie par le montant de votre mise de fonds. Les maisons dont le prix d’achat est d’un million de dollars ou plus nécessiteront une mise de fonds minimale de 20 %. Pour les maisons de moins d’un million de dollars, votre mise de fonds doit correspondre à au moins 5 % du prix d’achat de la maison pour un prêt obtenu auprès d’un prêteur réglementé par le gouvernement fédéral. Les prêts hypothécaires dont la mise de fonds initiale est inférieure à 20 % nécessiteront une assurance hypothécaire offerte par des entreprises comme la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), Sagen et Canada Guaranty.

En règle générale, vous ne pouvez pas utiliser de l’argent emprunté pour une mise de fonds. Toutefois, vous pouvez utiliser des fonds provenant de dons, à condition qu’ils proviennent d’un membre de votre famille immédiate, qu’ils ne soient pas remboursables et qu’ils soient correctement documentés. Si vous utilisez des fonds provenant de dons pour un prêt hypothécaire avec Home Trust, un formulaire de lettre de mise de fonds provenant de dons rempli et signé (disponible en anglais seulement) est requis.

Combien puis-je me permettre de payer mensuellement pour une hypothèque?

Les facteurs qui influenceront le montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour votre prêt hypothécaire peuvent inclure votre revenu mensuel, vos fonds d’urgence ainsi que votre mise de fonds. La capacité d’emprunt hypothécaire variera également selon le prêteur avec lequel vous choisissez de faire affaire pour vos besoins hypothécaires. La SCHL suggère que vos coûts mensuels de logement, notamment les paiements hypothécaires et les services publics, ne dépassent pas 35 % de votre revenu mensuel brut.

Quelles sont vos autres dépenses mensuelles?

Selon l’endroit où vous prévoyez acheter une maison, vous devrez peut-être tenir compte de dépenses comme un deuxième véhicule ou des tarifs pour les déplacements ou le transport en commun local. Le choix entre la vie urbaine et la vie de banlieue est très personnel. Peu importe votre décision, elle aura un impact sur vos dépenses mensuelles. Pour aider à établir un budget familial, le gouvernement du Canada fournit une feuille de travail de planification du budget familial qui peut vous aider à avoir une idée réaliste des dépenses à anticiper lorsque vous possédez une maison au Canada.

Combien un prêteur offrira-t-il pour votre prêt hypothécaire?

Naturellement, le choix de votre maison sera motivé par un certain nombre de facteurs, mais le montant du prêt hypothécaire auquel vous avez droit est sans aucun doute l’un des plus importants. Chaque prêteur hypothécaire a ses propres protocoles d’admissibilité, mais pour avoir une idée générale de ce à quoi vous attendre, vous pouvez saisir différents scénarios dans le calculateur de la capacité d’emprunt hypothécaire sur le site Web de la SCHL.

En 2020, Home Trust a parrainé une recherche d’Environics qui a démontré que 81 % des gens nouvellement arrivés au Canada qui prévoient acheter une maison au cours des prochaines années estimaient que le processus serait difficile. Grâce à cette série en trois parties « En route vers l’accession à la propriété », nous espérons répondre à certaines de ces préoccupations pour faciliter l’achat de votre première maison au Canada. Assurez-vous de lire les autres articles de la série qui couvrent certains des points essentiels à prendre en considération lors de l’achat d’une maison, la manière d’établir un historique de crédit au Canada et les professionnels que vous devriez consulter lorsque vous achetez une maison.

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